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公积金是很多用户购房贷款的重要依据，不过并不是每个用户都有足够的公积金账户余额来办理公积金贷款的。那么，没公积金怎么贷款划算？这些购房技巧必须掌握！没公积金怎么贷款划算？这些购房技巧必须掌握！

1、申请商贷，之后提前还款。没有缴存住房公积金，是无法申请公积金贷款的，只能选择商业贷款。而在商业贷款顺利批下后，用户需要按照合同约定的还款计划来偿还房贷欠款，等达到银行规定时间后再进行提前还款操作。因为部分银行会要求用户还满一年时间才能进行提前还贷操作，否则就需要支付违约金。而在提前还清了部分房屋贷款后，用户是可以选择缩减每月月供的，这样才能减轻每月的还贷压力，或者可以缩短还款期限，如此才能更早的结清债务，还能比选择缩短每月月供节省更多利息支出。

2、申请商贷，之后办理商转公。用户需要带上购房相关资料前往银行办理商业贷款，之后开始缴存公积金，就要保证按时足额缴存公积金达半年或一年以上时间，且商业贷款已经还款满一年时间，信用良好，未出现过逾期等违规行为，此时就能办理商贷转公积金贷款业务。等转为公积金贷款后，利率就会有所降低，后续要支付的利息费用也会减少。而且公积金贷款采用的自由还款的模式，在手上有足够闲置资金时，就能随时申请提前还款操作了。

3、选择等额本金还款方式。在办理房贷时，要和银行协商房贷采取等额本金的还款方式，和等额本息相比，在贷款金额、贷款利率、贷款期限等因素相同的情况下，等额本金产生的利息就会更少一些。当然，此种还款方式更适合有一定经济基础，能够承担前期较大还款压力的用户，毕竟在还款初期的月还款额是比较大的，但随着用户不断还款的操作，月还款额也会逐渐降低。

4、房贷的还款期限选择20年。若用户的经济收入不低，或者购买房屋的总价不高，申请的贷款金额也不高的话，最好选择贷款期限20年。